Culture-Aventure, le site des voyageurs

Grâce au blog de Ryan le sac à dos, j'ai découvert Hello Bank. Cette filiale de BNP-Paribas offre deux avantages inespérés pour ceux qui partent souvent à l'étranger :

- Aucun frais bancaire et aucune cotisation pour ses cartes... à vie !

Selon vos revenus, Hello Bank vous offre :

- une carte Visa Classic (revenus de de plus de 1400 € nets/mois ou au moins 5000 € d’encours)

ou

- une carte Visa Premier (revenus 2400 € nets/mois ou 15000 € d’encours). Si vous avez droit à cette dernière, Hello Bank vous offre une autre carte de retrait gratuite, la Carte Cirrus. Complémentaire, elle vous permettra de doubler vos plafonds de retraits et de profiter du réseau MasterCard.

Dire que jusque-là, je payais 37,50 €/an ma carte bancaire La Banque postale qui me coûtait une fortune à chaque opération ! Si au moins ses conseillers avaient été sympas, je n'éprouverais pas de regrets pour ces années auprès d'eux !

D'autres banques en ligne proposent des cartes gratuites. Mais Hello Bank offre un autre avantage pour les voyageurs :

- Des retraits gratuits chez leurs partenaires !

Tous les voyageurs en rêvaient, ils l'ont fait ! Hello Bank fait partie d'un réseau mondial de banques qui vous donnent accès gratuitement à ses distributeurs ! Finis les frais sur les retraits ! A titre comparatif, mon ancienne banque me facturait chaque retrait en distributeur 3 € + 2,3 %.

Vous pouvez profiter de « l'accord Global Alliance » dans une soixantaine de pays : Inde, Chine, États-Unis, Canada, Pérou, Mexique, etc.

Notez que si vous êtes à la BNP, vous bénéficiez aussi de cet avantage. En revanche, votre carte n'est pas gratuite.

Les limites pour les voyageurs

  2 % sur les paiements

Pour vos paiements par carte (chez les commerçants), vous devrez régler 2 % de commission. Cela reste malgré tout un des taux les plus bas de marché.

  La limite des partenaires

Le réseau compte encore quelques zones blanches. Grands absents pour les voyageurs : le Brésil, l'Argentine, la Bolivie, l'Asie centrale, et l'Asie du Sud-Est (Thaïlande comprise). Dans ces cas là, les retraits dans les distributeurs sont facturés 2 % (sans frais fixes), ce qui est aussi très bas.

Si vous ne souhaitez pas passer par le distributeur de la banque partenaire, mais par son guichet, cela vous coûtera un forfait de 4,80 €. Cela paraît cher, mais mon ancienne banque facturait cela 6 € + 2,3 %. Je n'avais pas conscience qu'aller à un guichet faisait ainsi monter la note !

  Une inscription fastidieuse

Ne vous y prenez pas à la dernière minute pour vous inscrire. Les délais peuvent être très longs ! Hello Bank semble dépassée par son succès et ses process ne semblent pas au point. Il n'est pas rare d'avoir au téléphone des téléconseillers impuissants et de vous voir demander des pièces justificatives qui n'étaient pas prévues au départ.

  Un minimum de revenus exigés Nombreux sont les voyageurs qui se voient refuser l'ouverture d'un compte. Certains fournissent de faux documents pour passer entre les mailles du filets.

  Une interface web pas terrible Assez vite, on sent que Hello Bank n'est pas une jeune banque pleine d'énergie, mais une vieille dame bien maquillée. L'interface est assez lamentable. Heureusement, j'ai trouvé le moyen de la contourner...

Bilan global pour les voyageurs : très positif

Si j'avais opté pour cette banque avant mon départ aux Etats-Unis, et si j'avais fait mes quelques retraits dans les distributeurs de leur banque partenaire (Bank of America, excusez du peu !), j'aurais déjà économisé plus de 100 € ainsi que mes frais annuels de carte bancaire.

En plus, Hello Bank offre 80 € à ses nouveaux clients. Grâce à cet article, vous économisez donc déjà vos frais bancaires à l'étranger + votre cotisation annuelle. Et vous gagnez 80 €. Sympa Culture-Aventure !

Si vous m'envoyez un mail avec vos nom, prénom et date de naissance, je vous parraine. Cela me fait aussi gagner 80 €... Ce sera votre manière de me remercier et d'être sympa avec moi, merci ! Voici mon mail :

Enfin, pour avoir le moins de contact possible avec l'interface Hello Bank et pour vivre une transition plus tranquille pour quitter ma "banque historique", je passe par Boursorama. Cette banque offre aussi une carte bancaire gratuite, mais elle ne permet pas de retraits gratuits hors zone euro.

Le grand point fort de cette banque en ligne, c'est une interface vraiment agréable permettant de piloter tous ses comptes bancaires en même temps. Je gère donc mon argent placé chez Hello Bank, depuis l'interface Boursorama. Je peux aussi vous parrainer afin que nous touchions une prime (son montant varie d'une période à l'autre).

Notez aussi que les retraits à l'étranger sont moins chers chez Boursorama (1,99 %) que chez Hello Bank (2 %) et que les retraits coûtent un prix raisonnable (1,99 % quel que soit le montant).

Mais devinez quoi ? J'ai trouvé un moyen de ne payer aucun frais sur les paiements !

Limiter ses frais bancaires à l'étranger

Test 4 : le Compte Nickel

Quand on voyage beaucoup, on a besoin d'une solution encore plus économe. Certes, Hello Bank offre deux cartes gratuites (quand on est titulaire d'une Visa Premier) et les plafonds peuvent être levés jusqu'à un certain point. Mais pourquoi devrait-on payer pour ses achats chez les commerçants ? Régler avec sa carte est bien pratique et je n'ai pas envie de toujours me promener avec de l'argent liquide.

Les avantages pour les voyageurs

        Une carte facile à acheter

Le Compte Nickel n'est pas adossé à une banque, mais il vous fournit une carte MasterCard. Elle coûte 20 € par an, mais elle sera rentabilisée très rapidement (lire ce qui suit) !

Comment l'obtenir ? Chez votre buraliste.

J'ai eu un peu de mal à en trouver un qui propose ce service. J'ai fini par consulter le plan les répertoriant. Celui-ci n'indique pas toujours les bons horaires et pas de chance, il n'était pas précisé que le mien ferme à l'heure du déjeuner.

Mais une fois franchie sa porte, cela m'a pris 6 minutes, montre en main, d'obtenir ma carte. Mon passeport a été scanné et je suis reparti avec un numéro de téléphone où envoyer un SMS pour recevoir mon code secret en retour.

Je n'ai pas alimenté mon compte chez le buraliste car c'est payant (voir plus bas). Une fois chez moi, j'ai fait un virement (Hello Bank par exemple). C'est gratuit !

Si vous partez de votre bureau de tabac à l'aéroport pour un tour du monde, demandez quand même à quelqu'un de relever votre courrier ! Le Compte Nickel vous envoie une lettre avec un code pour vérifier votre adresse. Vous avez quelques semaines pour l'entrer sur le site et ne pas voir votre compte fermé. Mais pas besoin d'attendre cette lettre pour utiliser votre carte.

    0 % sur les paiements !

Son avantage inouï est qu'il ne prélève aucune commission sur les paiements où que vous soyez dans le monde. Il applique le taux MasterCard le jour de votre achat !

Si on fait le calcul, il suffit de payer 1000 € par an à l'étranger pour qu'il devienne plus rentable que l'utilisation de la carte Hello Bank, qui est une des moins chères du marché (2 % sur les retraits). Il n'y a pas à hésiter, surtout que le Compte Nickel présente un autre avantage...

  1 € par retrait

J'ai expliqué plus haut comment bénéficier de retraits gratuits grâce à votre carte Hello Bank. Quand ce n'est pas possible (absence de partenaires Hello Bank dans certains pays ou villes), le Compte Nickel offre une alternative brillante : les retraits y sont facturés 1 €, sans autre frais !

  Un bon taux de change

En déplacement à l'étranger, je me suis amusé à réaliser paiements et retraits avec toutes mes cartes. Avant que cet article ne soit publié, je voulais vérifier que ce qui était présenté comme "sans frais" l'était vraiment. Le taux de change du Compte Nickel était meilleur que celui de la Carte Zéro !

Les inconvénients pour les voyageurs

Ce n'est pas une banque !

Pas de chéquier, pas de chèque de banque, pas de découvert, pas de crédit... La carte peut être refusée par des établissements réclamant une caution.

De plus, un grand nombre d'opérations habituellement gratuites sont payantes quand on est en France : les dépôts d'espèce (2 %), les retraits (1 €, même en France. Ou 50 centimes chez un buraliste).

Il est donc indispensable de garder un compte bancaire. Tant qu'à faire, autant l'avoir dans une structure qui vous offre votre carte et qui permet des retraits totalement gratuits en France comme à l'étranger !

Conclusion

Si j'avais eu une carte Hello Bank et un Compte Nickel pendant mon voyage, j'en aurais eu pour 20 € (le prix du Compte Nickel) au lieu des presque 300 € que j'ai déboursés.

Surtout, je n'aurais pas eu à m'en préoccuper. En voyage, on a envie de penser à mille choses... mais pas à ses frais bancaires ! Cette tranquillité d'esprit n'a pas de prix !

J'espère que cet article servira à d'autres voyageurs. Avec l'argent économisé, passez quelques commandes dans notre boutique DVD !

Et n'hésitez pas à faire tourner l'info !

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