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Leçon 2
Pour limiter les frais sur les retraits :
le compte Hello Bank !
Les avantages pour les voyageurs
Hello Bank !
est une banque du groupe BNP-Paribas. Elle offre deux avantages inespérés pour ceux qui partent souvent à l'étranger :
- Aucune cotisation pour ses cartes... à vie !
Selon vos revenus, elle vous offre :
- une carte Visa Electron (revenus de moins de 1000 € net/mois)
- une carte Visa Classic (revenus de plus de 1000 € net/mois)
ou
- une carte Visa Premier (revenus de plus de 1800 € net/mois).
D'autres banques en ligne proposent des cartes gratuites (Boursorama, Fortuneo...). Mais Hello Bank offre un autre avantage pour les voyageurs :
- Des retraits gratuits chez leurs partenaires !
Tous les voyageurs en rêvaient, ils l'ont fait ! Hello Bank appartient à un réseau mondial de banques
qui vous donnent accès gratuitement à ses distributeurs !
Finis les frais sur les retraits !
Vous pouvez profiter de « l'accord Global Alliance »
dans une soixantaine de pays :
Afrique du sud, Algérie, Australie, Botswana, Burkina Faso, Canada, Caraïbes, Chili, Chine, Côte d'Ivoire, Etats-Unis, Fidji, Gabon, Ghana, Guinée, Guyana, Ile Maurice, Iles Cook, Inde, Kenya, Mali, Maroc, Mexique, Nouvelle-Zélande, Papouasie-Nouvelle, Guinée, Pérou, Sénégal, Tanzanie, Tonga, Tunisie, Turquie, Ukraine, Vanuatu, Zimbabwe...
Notez que si vous êtes à la BNP, vous bénéficiez aussi de cet avantage. En revanche, votre carte n'est pas gratuite.
Les limites pour les voyageurs
2 % sur les paiements
Pour vos paiements par carte (chez les commerçants), vous devrez régler 2 % de commission.
C'est plus cher que le
Compte Nickel (0 % de commission !) mais cela reste un des taux les plus bas de marché.
La limite des partenaires
Le réseau compte encore quelques zones blanches. Grands absents pour les voyageurs :
le Brésil, l'Argentine, la Bolivie, l'Asie centrale et l'Asie du Sud-Est (Thaïlande comprise).
Dans ces cas-là, les retraits dans les distributeurs sont facturés 2 % (sans frais fixes), ce qui est aussi très bas.
Si vous ne pouvez pas passer par le distributeur de la banque partenaire et devez vous rendre à son guichet, cela vous coûtera un forfait de 4,80 €.
Dans ces cas là, il faut dégainer la carte de son Compte Nickel ! Le retrait coûte alors seulement 2 € !
Une inscription fastidieuse
Ne vous y prenez pas à la dernière minute pour vous inscrire. Les délais peuvent être très longs !
Hello Bank semble dépassée par son succès et ses process ne semblent pas au point. Il n'est pas rare d'avoir au téléphone des téléconseillers
impuissants et de vous voir demander des pièces justificatives qui n'étaient pas prévues au départ.
Un minimum de revenus exigé
Nombreux sont les voyageurs qui se voient refuser l'ouverture d'un compte. Certains fournissent de faux documents pour passer entre les mailles du filet.
Une interface web pas terrible
Assez vite, on sent que Hello Bank ! n'est pas une jeune banque pleine d'énergie, mais une vieille dame bien maquillée. L'interface est assez lamentable.
Heureusement, j'ai trouvé le moyen de la contourner...
Bilan global pour les voyageurs : très positif
Si j'avais opté pour cette banque avant mon départ aux Etats-Unis, et si j'avais fait mes quelques retraits
dans les distributeurs de leur banque partenaire (Bank of America, excusez du peu !),
j'aurais déjà économisé plus de 100 € ainsi que mes frais annuels de carte bancaire.
En plus, Hello Bank ! offre 80 € à ses nouveaux clients. Grâce à cet article, vous économisez donc déjà vos frais bancaires à l'étranger +
votre cotisation annuelle. Et vous gagnez 80 €. Sympa Culture-Aventure !
Si vous m'envoyez un mail avec vos nom, prénom et date de naissance, je vous parraine.
Cela me fait aussi gagner 80 €... Ce sera votre manière de me remercier et d'être sympa avec moi, merci ! Voici mon mail :
Enfin, pour avoir le moins de contact possible avec l'interface Hello Bank et pour vivre une transition plus tranquille pour quitter ma "banque historique", je passe par
Boursorama. Cette banque offre aussi une
carte bancaire gratuite, mais elle ne permet pas de retraits gratuits hors zone euro.
Le grand point fort de Boursorama, c'est une interface vraiment agréable permettant
de piloter tous ses comptes bancaires en même temps. Je gère donc mon argent placé chez Hello Bank !, depuis l'interface Boursorama. Je peux aussi vous parrainer
afin que nous touchions une prime (son montant varie d'une période à l'autre).
Notez aussi que les retraits à l'étranger sont moins chers chez Boursorama (1,99 %) que chez Hello Bank ! (2 %) et que les retraits
coûtent un prix raisonnable (1,99 % quel que soit le montant).
Conclusion
Avant de rédiger cet article, j'ai tenté d'autres solutions :
la carte multi-devises de Paytop,
la carte multi-devises de Travelex et enfin, plus convaincante,
la Carte zéro. Si vous avez le temps, lisez ces trois tests pour comprendre pourquoi je n'ai pas retenu ces solutions.
Si j'avais possédé une carte Hello Bank ! et un Compte Nickel pendant mon voyage,
j'en aurais eu pour
20 € de frais bancaires (le prix de l'abonnement au Compte Nickel) et
un ou deux euros de frais fixes à chaque transaction,
au lieu des presque 300 € que j'ai déboursés.
Surtout, je n'aurais pas eu à m'en préoccuper. En voyage, on a envie de penser à mille choses... mais pas à ses frais bancaires !
Cette tranquillité d'esprit n'a pas de prix !
Combiner Compte Nickel et compte Hello Bank ! est à mon sens la meilleure des solutions à ce jour.
Un nouvel acteur,
la banque allemande N26,
pourrait bien modifier la donne dans les mois à venir, même si elle présente quelques contraintes.
Mais à mon sens, les solutions que je vous ai présentées sont les plus confortables à ce jour, et je les ai testées.
Je suis content de vous avoir fait économiser des sous... On met du temps à les gagner ! Puisse cet article servir à d'autres voyageurs.
N'hésitez pas à faire tourner l'info !
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