Choisir sa banque avant de partir vivre aux États-Unis

Garder un compte en euros est important. D'une part, parce que vous recevrez et effectuerez encore des virements dans cette devise. D'autre part, parce qu'il vous faudra retirer de l'argent dès votre arrivée. Voici comment choisir intelligemment vos établissements bancaires.

Anticipez la fermeture de vos comptes

La plupart des banques françaises n’acceptent pas d’avoir comme clients des résidents américains. Après quelques mois aux Etats-Unis, vous recevrez certainement un courrier indiquant que votre compte sera fermé dans les mois à venir.

Si vous n’avez pas anticipé cela, vous devrez passer en revue tous les prélèvements automatiques effectués sur votre compte, contacter toutes les personnes qui doivent vous faire des virements. Théoriquement, un simple courrier suffit. Dans la réalité, ça peut vite devenir l’enfer !

Très amusant !

Résiliez votre compte à La Banque postale, vous recevrez un mail comme quoi vous avez un message sur votre Espace client... devenu inaccessible !

Ma banque accepte-t-elle les résidents américains ?

Pour le savoir, vérifiez-le dans les conditions générales attachées à votre compte. Oubliez Boursorama ou Hello Bank par exemple.

Le droit au compte : une loi au mauvais timing

Cette loi stipule que tout Français (même résident américain) à le droit d’avoir un compte en France. Mais elle est tellement mal faite qu’elle prend le problème dans le mauvais sens.

Si une banque refuse de vous ouvrir un compte alors que vous n’en avez pas déjà un en France, vous pouvez vous tourner vers la Banque de France qui désignera un établissement qui vous offrira les services bancaires de base.

Par contre, impossible de contester la fermeture de votre compte bancaire, même si c’est le seul que vous avez !

Les avantages d’un compte Wise

Au pied du mur, vous devrez ouvrir un compte chez Wise. Cette banque offre de nombreux avantages :

=> Elle vous permet d’avoir un compte en euros et un autre en dollars.

=> En quelques clics vous transférez vos euros sur votre compte en dollars ou vice-versa.

=> Les frais et les taux de change sont raisonnables.

=> Elle permet d’avoir une carte bancaire pour vos paiements et vos retraits. Son prix et ses frais sont modiques.

=> Pratique : si vous payez en dollars, le compte dans cette devise sera débité. S’il est vide, ce sera celui en euros qui le sera, pour des frais minimes.

=> Vous aurez un RIB d’une banque européenne et pourrez donc y recevoir vos paiements et y domicilier vos prélèvements.

=> Vous aurez aussi l’équivalent d’un RIB américain (c’est un autre terme que RIB qui est employé… mais c’est une autre histoire !).

Pourquoi un compte Wise ne suffit pas

=> Parce qu’au delà de 15 000 € déposés sur le compte dans cette devise, vous payez de frais. Un an avec mille euros au dessus de cette limite (donc 16 000 € en tout) vous coûtera 4 €. Calculez selon votre patrimoine et vous verrez que cela chiffre vite. En revanche, vous pouvez avoir, sans frais, autant de dollars que vous le souhaitez.

=> Vous n’aurez pas un RIB français, mais belge. "Qu’importe, c’est l’Europe !" dîtes-vous ? Sauf que dans la réalité, pour un Français, c’est un vrai problème. Par exemple, le RIB belge ne fonctionne pas sur le site des impôts français ! J’en ai fait l’expérience à plusieurs reprises, pour plusieurs impôts en 2020. Et de façon vicieuse, vous pouvez très bien avoir un message vous disant que ça a fonctionné !

Les autres inconvénients d’un compte Wise

=> Leur application mobile ne peut pas être protégée par un code. Si votre téléphone n’en a pas un, n’importe qui peut aller fouiller dans vos comptes.

=> Leur carte bancaire (Mastercard ou Visa) n’offre pas de cash-back. Or, au Etats-Unis, c’est très courant de se voir reverser sur son compte un pourcentage de ses dépenses (1 à 4 % en général, selon les catégories de dépenses et le prix de la carte). En quelques sortes, on est payé pour l’utiliser.

=> Si vous ne souhaitez pas que les personnes à qui vous donnez votre RIB savent que vous êtes aux USA, vous ne souhaitez pas pour autant qu’elles vous croient en Belgique.

Quelle autre banque choisir ?

Les banques de vos grands-parents permettent parfois aux résidents américains d’avoir un compte. C’est le cas de BNP par exemple (mais pas de sa filiale Hello Bank).

C’est aussi le cas de HSBC.

N26 m'a indiqué ne pas ouvrir de compte en euro pour les résidents américains.

Vous avez des retours sur Fortuneo ? Dîtes-le moi SVP.

Combien de comptes en euros dois-je ouvrir ?

Sachez qu’en cas de faillite d’une banque en France, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) ne remboursera vos avoir que jusqu’à 100 000 € par banque et par personne. Si vous avez un compte joint, la garantie s'élève donc à 200 000 €.

Vous choisirez le nombre d’établissements bancaires ayant vos avoirs selon le montant de votre patrimoine ainsi que les risques et frais que vous tolérez. WW